Consultation en crédit · Du crédit aux clés
Un meilleur crédit. Un dossier prêt pour l'hypothèque. Devenez propriétaire en confiance.
Une faible cote de crédit ne devrait pas mettre fin à votre projet de devenir propriétaire. Je vous aide à comprendre votre crédit, à corriger les véritables erreurs de déclaration, à vous relever après un revers et à tracer un chemin réaliste vers une maison ou un immeuble à revenus.
Ce n'est pas de la magie
- Un plan clair
- Un suivi rigoureux
- De bonnes habitudes financières que les prêteurs reconnaissent
Pour qui
Peu importe où en est votre crédit aujourd'hui.
- Premiers acheteurs dont le dossier de crédit est mince ou abîmé
- Personnes qui portent des soldes élevés sur leurs cartes de crédit
- Toute personne ayant des paiements manqués, des comptes en recouvrement ou de vieux comptes mal déclarés
- Travailleurs autonomes qui doivent améliorer à la fois leur crédit et leur admissibilité hypothécaire
- Personnes qui se relèvent d'une proposition de consommateur ou d'une faillite
- Futurs propriétaires qui veulent se préparer 6, 12 ou 24 mois avant leur demande
Ce que vous recevez
Quatre volets, une seule feuille de route vers les clés.
Un examen individuel de votre crédit, de vos dettes, de votre historique de paiements et de votre objectif de propriété. Vous repartez en sachant ce qui aide votre cote, ce qui peut la nuire, quelles dettes régler en premier, si le vrai enjeu est le crédit, le revenu, la mise de fonds ou les ratios d'endettement, et ce qui doit se faire avant de parler sérieusement à un professionnel hypothécaire.
Nous repérons les renseignements inexacts, incomplets, en double, périmés ou potentiellement frauduleux. Au Canada, cela veut dire Equifax Canada et TransUnion Canada; vous avez le droit de contester une information que vous croyez erronée, et les erreurs vérifiées doivent être corrigées sans frais. Nous préparons votre liste de contestation, rassemblons les documents, rédigeons des contestations claires, communiquons avec le créancier quand c'est plus rapide et faisons le suivi.
Un plan personnalisé axé sur ce que vous contrôlez : réduire le taux d'utilisation du crédit renouvelable, automatiser les paiements minimums, établir l'ordre de remboursement des dettes, éviter les demandes de crédit inutiles, garder les vieux comptes ouverts quand c'est pertinent, bâtir un fonds d'urgence et choisir, au besoin, un produit pour rebâtir votre crédit.
Votre plan de crédit devient une stratégie d'accès à la propriété : une cote cible, un ratio d'endettement cible, des objectifs d'épargne pour la mise de fonds, la préparation des preuves de revenu (surtout pour les travailleurs autonomes), un échéancier de préadmissibilité, une fourchette de prix réaliste selon vos finances actuelles, et des liens avec des professionnels autorisés au besoin.
Important : nous ne promettons jamais de faire retirer des renseignements négatifs exacts. S'ils sont vrais et bien déclarés, l'objectif devient de rebâtir, pas de les cacher. Le but n'est pas seulement un chiffre plus élevé. C'est un profil financier plus solide, capable de soutenir une approbation hypothécaire.
Deux parcours
Adaptés au pays où vous achetez.
- Révision des dossiers Equifax Canada et TransUnion Canada
- Documentation pour les contestations légitimes
- Paiements réguliers et utilisation réduite du crédit renouvelable
- Plan de réduction des dettes et d'épargne
- Préparation à la rencontre avec un courtier hypothécaire ou un prêteur canadien
- Réseau de référence au Québec : courtier hypothécaire autorisé, notaire et syndic autorisé en insolvabilité
- Révision des dossiers Equifax, Experian et TransUnion
- Documentation pour les contestations légitimes
- Plan d'amélioration de la cote et de réduction des dettes
- La différence entre les cotes grand public et les cotes utilisées par les prêteurs hypothécaires
- Préparation à la rencontre avec un prêteur ou un courtier hypothécaire autorisé
- Échéancier d'accès à la propriété selon le crédit, le revenu, l'endettement, les réserves et la mise de fonds
Se relever après une faillite
Une faillite ne veut pas dire que vous ne serez jamais propriétaire.
Elle veut dire qu'il vous faut un plan rigoureux, de la patience, des habitudes stables et les bons conseils professionnels. Au Canada, une première faillite reste généralement à votre dossier six ou sept ans après la libération, selon l'agence et la province. Au Québec, TransUnion la conserve généralement sept ans; Equifax la retire généralement après six ans. Une deuxième faillite peut y demeurer 14 ans.
Aux États-Unis, le premier objectif est la stabilité : paiements à temps, utilisation maîtrisée du crédit, dossier exact, revenu documenté et épargne. Ensuite, nous vous orientons vers un professionnel hypothécaire autorisé et un programme de prêt adapté à votre situation réelle.
Mon rôle après la libération
- Un plan de relance financière après la libération
- De bonnes habitudes de paiement dès le premier jour
- Savoir quand commencer à rebâtir votre crédit
- Surveiller vos dossiers : dates, soldes, doublons ou comptes non indiqués comme inclus dans la faillite
- Un fonds d'urgence et moins d'emprunts coûteux
- Un futur dossier prêt pour l'hypothèque
- Une référence à un syndic autorisé en insolvabilité pour les décisions d'allègement de dettes
Forfaits
On se rencontre d'abord, puis on bâtit un plan autour de vous.
Séance Clarté crédit
Pour : qui ne comprend pas pourquoi sa cote est basse.
Analyse du crédit et liste des prochaines étapes.
Remise à niveau 90 jours
Pour : qui est prêt à changer les choses.
Plan personnalisé : dettes, paiements, utilisation et corrections du dossier.
Plan Prêt pour l'hypothèque
Pour : futurs acheteurs d'ici 6 à 24 mois.
Plan de crédit, épargne, dettes, revenu et échéancier de préapprobation.
Nouveau départ vers la propriété
Pour : après une proposition de consommateur ou une faillite.
Plan de reconstruction, liste de surveillance, plan de référence et échéancier.
Avis importants
- Bridge Hennessey offre de l'éducation financière, de l'accompagnement, de l'organisation et de la préparation hypothécaire, et non des conseils juridiques, des conseils en insolvabilité, des décisions d'agences de crédit ou une approbation hypothécaire.
- Aucune promesse d'augmentation de la cote, de retrait de renseignements négatifs exacts, d'approbation de prêt, de taux d'intérêt ou de délai.
- Pour un règlement de dettes, une proposition de consommateur ou une faillite, les clients sont dirigés vers un syndic autorisé en insolvabilité.
- Pour une demande de prêt hypothécaire ou un produit hypothécaire précis, les clients sont dirigés vers un professionnel hypothécaire dûment autorisé.
- Les clients ne doivent jamais créer une nouvelle identité, déclarer un revenu inexact, cesser de payer une dette légitime ni contester une information qu'ils savent exacte.
Questions fréquentes
Vos questions, des réponses directes.
Pouvez-vous faire retirer des éléments négatifs de mon dossier de crédit?
Seulement ceux qui sont inexacts. Les erreurs peuvent être contestées et doivent être corrigées une fois vérifiées. Les renseignements négatifs exacts ne peuvent pas être retirés; l'objectif devient alors de rebâtir.
Combien de temps une faillite reste-t-elle au dossier de crédit au Québec?
Pour une première faillite, TransUnion la conserve généralement sept ans après la libération et Equifax généralement six ans. Une deuxième faillite peut y demeurer 14 ans.
Puis-je acheter une maison après une faillite ou une proposition de consommateur?
Oui, avec un plan rigoureux : paiements à temps, faible utilisation du crédit, dossier exact, revenu documenté et épargne. Les délais dépendent de votre situation et du prêteur.
Du crédit aux clés est-il offert aux États-Unis?
Oui. Les clients américains obtiennent une révision de leurs dossiers Equifax, Experian et TransUnion et un plan pour rencontrer un prêteur ou un courtier hypothécaire américain autorisé.
Votre cote de crédit n'est pas votre destination finale.
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